e租宝大大集团最新消息 金融犯罪猖狂

　　e租宝最新消息：监管层在干什么？互联网金融沦为犯罪集中营

　　今年国内金融诈骗案件多发。其中，与互联网金融有关的犯罪活动尤为猖狂。泛亚、e租宝、大大集团等著名的案件成为了年尾的重头大戏。零壹财经数据显示，截至2015年11月30日，3464家被监测的P2P借贷平台，正常运营的仅有1876家，问题平台约占46%，创近半年来新高。网贷之家数据显示，截至11月底，2015年问题平台涉及的投资人数约为15.7万人，涉及贷款余额为82.7亿元。
　　

　　泛亚事件在沉寂了许久之后，于12月22日，被中共昆明市委、市人民政府主办的昆明信息港发布的《关于昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司有关情况的通报（八）》再次提到了舆论的风口浪尖。430亿规模的涉案金额一度成为了社会焦点。此前为其站台、摇旗呐喊的名人专家也遭到受害者的围攻。《货币战争》作家宋鸿兵被泛亚受害者围攻并写下道歉书。《财经郎眼》的郎咸平在上海遭到围堵，被“大妈”们大骂“滚出上海”。其他为泛亚做过宣传的名人如茅于轼、吴法天等情况不明。

　　然而，430亿并非今年中国国内最大的涉案金额。e租宝的700多亿毫无悬念的问鼎今年国内最高互联网金融犯罪金额奖。据不完全统计，e租宝受害者可能高达300多万人，其公司内部员工（理财师）也有部分是受害者。目前，该案件还在搜集调查中。

　　上述两件案件加上前文所提的P2P问题平台数。相信，如果有关部分能够统计一下今年国内互联网金融犯罪涉及金额的数据话肯定能得出一个惊人的数字。其体量估计能与我国GDP增量相对比。

　　不过，问题的根源不在于如何处理。核心问题是为何这种平台能大张旗鼓的做宣传欺骗到那么多受害者。一味的事后严打根本没有意义，倒下一个泛亚会有千万个泛欧出现，没了e租宝还会有f租宝。真正重要的是如何防止这种平台再出现。无论是泛亚还是e租宝都是通过审批在社会上大力宣传，上过央视、请过名人、政府批文、牌照俱全。我们的监管部门在事发前都在做什么呢？国家虽然鼓励金融创新改革但并不等于纵容金融犯罪。监管部门的不作为或不敢作为是酿造这些悲剧的主要原因。

　　据21世纪经济报报道，有关P2P（网络借贷信息中介平台）的监管办法最快有望于两周内征求意见，而监管层对P2P行业所拟定的监管边界也将随之浮出水面。但是，笔者对这个征求意见抱有的期待不大。因为，P2P行业的准入标准、机构属性、运作规范等监管细则迟迟没有落地。紧靠一份征求意见难以覆盖全局。中国至今仍没有一个能够权威的监管部门。权力分散导致各部门之间互相踢皮球，不出问题不做事的风气贯穿官场。个别部门独立监管效率低下。据财新报道，各地打击非法金融活动领导小组办公室（打非办）下发的一份文件罗列了需要重点监管的几家平台。e租宝、e联贷、恒昌财富、银谷财富、首山财行、紫马财行、证大财富、鲁金所、借贷宝、天峰财富、开开贷、捷越联合、华赢凯来、望洲财富等多家互联网金融机构榜上有名。然而，靠这种重点盯防个体的做法显然将会顾此失彼。骗的不大就不管，只打大骗不顾小骗，大骗打完小骗壮大。这种恶性循环最终都有没有知识的投资者买单。

　　如今，互联网金融已然成为了金融犯罪重灾区，政府显然也已经看到了问题所在，但在如今的体制下要防范此类金融犯罪除了关闭行业外根本别无他法。

　　大大集团总部被查波及分公司 员工及身边人受害大

　　
　　“要成功先发疯，头脑简单向前冲。”这是大大集团内部的一则激励员工的标语，然而，这则标语的意义似乎已经偏离了它的本意，更像是对大大集团现状的嘲讽。

　　就在临近圣诞的这段日子里，大大集团因“涉嫌非法集资被立案侦查”，这让大大集团的员工已经没有心情去享受节日的欢愉，只能在家中等待着进一步的消息。

　　大大集团自称以互联网金融为基础，采用线上、线下销售相结合的经营模式，且为各类金融产品提供服务平台。集团下属27家省级公司、280余家市级公司及分公司。而今，总部被查，分公司也处于崩溃的边缘。

　　大大集团总部被查 波及分公司

　　目前，位于上海长泰广场的大大集团总部公司已经停止运营，大大集团四名高管被羁押，警方暂时冻结了被查实的集团账户，发现其账面上仅剩1亿多元资金，但如果要实现完全兑付，可能需要40亿元左右。一旦进入清查程序，部分投资者只能拿回少量资金。

　　而经新浪科技调查发现，受上海总部被查影响，近期，大大集团北京分公司也遭受了少量投资者的围堵，并在本周一（12月21日）停止运营。新浪科技以投资人身份走访了位于复兴门和建国门外大街的两处大大集团北京分公司，均大门紧闭。

　　大大集团官网显示，大大集团北京分公司有14个分公司，在大兴、怀柔、密云均有分公司，但大大集团员工阿军（化名）向新浪科技透露，郊区的分公司还没落定，海淀区的分公司也是上一周刚刚成立的。

　　在大大集团其中的一个北京分公司，新浪科技碰见有几名大大集团员工在一间没有上锁的休息区商量对策，他们纷纷吐槽“最近几天睡不好觉，不知道会怎样，钱能不能拿回来”。休息室里面像是被洗劫一空，座椅略显杂乱，物料散落在地，还有被打碎的花盆。大大集团员工小姗（化名）告诉新浪科技，“因为最近总有自称是投资者的人找来公司，公司为员工安全着想在本周一就关门了，我们可以在家待着，也可以出去找兼职，有新进展公司会通知。”

　　分公司大门都锁着，就剩一间休息室，有一名员工家属在休息室内一遍一遍地巡视，看看有什么值钱的东西可以搬走。小姗指着休息室的座椅对员工家属和新浪科技说：“这些椅子可以拿，你看看什么可以拿走，随你吧，但楼下保安不会同意。我们员工也是受害者，我也想把座椅都换成钱，但这远远不足以弥补我的损失，我还是希望公司能给个交代。”

　　小姗是一名销售，在大大集团工作将近一年，她认为之前一切正常，对于公司强制要求买自家产品，她觉得没什么大问题。她向新浪科技透露，“其实，投资人投的钱并不多，但我们员工，我知道我身边很多人投50万100万，并且两个月没发工资了。我自己也投了钱，经过我推荐，我朋友也投钱了，我客户里也有一些大爷大妈也投钱了，我现在不知道该怎么办了。”

　　小姗说知道集团账面只有1亿元了，完全兑付需要40亿。她认为钱可能回不来了，但她又抱着一丝希望说：“公司前几天还在为投资者兑付，说不定能拿回一部分钱，但全部拿回来可能不现实。”

　　对于大大集团被查，小姗说：“可能因为有离职员工在挑事儿，公司其实会兑付，就是慢了些。有员工报警了，但报警也解决不了问题啊，我觉得不应该把事情闹大。”

　　另外有网友指出，大大集团唐山分公司也在近日停止运营；大大集团南京分公司也人去楼空，投资人资料散落一地。

　　大大集团并非P2P平台

　　在e租宝和大大集团被查后，一些质疑P2P的声音再起，投资者也人心惶惶。但拍拍贷CEO张俊和盈灿集团总裁、网贷之家创始人徐红伟认为，实际上，细心的人会发现，e租宝和大大集团并非是P2P平台。

　　新浪科技发现，大大集团官网理财平台大大宝关于其产品的介绍比较少，3个CTC产品均显示“售罄”，不能再投。据小姗透露，“公司的理财产品有的是代销产品，比如东金所和万象和，目前，这两款产品还未被冻结。CTC项目是公司自己的，已经被冻结。关于西藏的什么项目，不是太清楚。”

　　大大宝页面显示，大大宝年化收益为银行活期利率的24-39倍。据小姗介绍，大大集团大部分理财产品收益在8%-13%之间。

　　值得注意的是，员工购买“大大宝”上的产品并非通过线上网页或是“大大宝”App，而是将资金直接转到公司给的银行账号。

　　大大集团和之前被调查的e租宝都是打着P2P的幌子来蒙混投资者，是伪金融，张俊指出，“e租宝和大大集团根本不是P2P，他们只是披着网贷的外衣来非法集资”。他告诉新浪科技，真正的P2P必须具备四点：

　　一，P2P（Peer to Peer），直译过来叫“点对点”，网络信贷领域的P2P是点对点的交易，债权是借款人和投资人之间直接形成的。

　　二、P2P一定纯线上的交易，是共享经济的范畴，那些通过线下拉客户的平台，都不算P2P平台。

　　三、P2P一定是信息中介，不是信用中介。平台自己吃利差，提供担保的都不是P2P。

　　四、P2P是小额分散的，普惠金融。

　　徐红伟也强调“e租宝和大大集团都不是P2P”，他告诉新浪科技，“大大集团旗下无交易平台，e租宝的交易平台绝大部分是员工用线下理财人（大叔大妈）的身份信息线上开户代为操作、模拟投标，其实交易过程都在线下已完成。”

　　因此，在徐红伟看来，目前e租宝、大大集团事件确实给行业带来一些影响，加剧投资人有资金回收，这与每年四季度情况类似，但总体影响不大。e租宝、大大集团事件主要是对线下的理财公司影响较大，而这与线上P2P投资人是两类人群。

　　普通投资者如何选择P2P平台

　　对于普通投资者，很难判断一个互联网金融平台是否存在问题，但也有一定的规律可循。

　　对于如何选择P2P平台，张俊认为需要关注四个方面：

　　一、看这家理财平台的资历，是不是足够长；

　　二，这家机构的创始人团队或者股东是不是具备金融从业的经验；

　　三、看这个产品本身是不是合理，比如它比市场上其他产品的利率都高，那就需要谨慎一些了；

　　四、要考察所投钱的去向，也就是这个平台要足够透明。

　　一个不愿具名的互联网金融平台创始人向新浪科技透露，“我亲戚本来在我们平台上投资了大约二十万，但是受到e租宝销售人员的蛊惑，并且看到e租宝的央视广告，他最终全部提现后把钱投在了e租宝平台，我也很无奈，劝阻都没用。”类似于这样的投资人是被平台的宣传所迷惑，被高息利诱。

　　在新浪科技的调查中也发现，买大大集团理财产品的投资人有的是亲戚朋友介绍，有的是看了大大集团的宣传单。他们都没有真正地去了解公司情况以及其理财产品。

　　在积木盒子联合创始人魏伟看来，想要防范风险，最好就是不要在一些来路不明的平台上投资，不要抱有侥幸心理。他告诉新浪科技：“从当前来看，好的互联网金融平台需要有良好的品牌和历史，适度的收益率，透明的资产设计，良好的风控，严格的资金托管等。”

　　今年7月，央行[微博]等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确指出P2P平台要选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督。魏伟强调，“其中资金托管可以当作一个重要的参考因素。如果一个平台能够将用户资金在银行进行托管，则安全性会较高。因为银行托管资金，不但对技术开发有较高要求，银行也会非常谨慎的选择合作伙伴。真正意义上的资金托管，银行和平台方建立双账户，投资者在平台注册账户的同时，在银行也会开设相应的实名电子账户，并且每一笔资金调拨均需要投资者确认，即在投标充值时自动转入该银行页面，资金在银行账户间流转，平台仅仅是记录账户，不经手资金。”

　　如果一不小碰见出现问题的互联网金融平台，那么第一时间应该选择报警。徐红伟认为：“如果确认平台出现问题，投资人第一选择还是报警，或许还有机会拿回部分本金，且不适合与平台方过多周旋或轻信平台的各种所谓承诺。”