Klarna支付的大杀器是什么?
Klarna支付的大杀器是什么?强大的大数据算法+因地制宜。
Klarna的模式风险极大,即欺诈性购买,拿了东西不还钱。
Klarna取得成功的秘密,是一套基于Erlang编程语言的复杂计算机程序,或者说基于消费者消费行为的大数据的算法,这种计算机语言能够同时处理超多线程的任务而不会挂掉。
这套算法能够快速鉴别消费者身份的合法性和信用度,综合多达140种因素进行评估,进而得出该购物者在限期内不付款的风险有多大,最后决定是否批准这次购买行为。
这套流程,整个走下来,需要多久?
大部分购买行为的通常发生在1秒钟之内。也就是说,在购物者提交电子邮件和邮编并点击完确定购买后页面跳转的瞬间,做出风险评估。
这还不算完。
每个国家的情况不同,信用风险也必然不同。起初在瑞典,Klarna的欺诈购买率只有1位数,且极低。但初到德国时,由于使用的风险模型和瑞典相同,欺诈购买率竟然升到两位数。
为了应对这种情况,Klarna针对其所在的每一个不同国家单独设置风险模型和参数,并专门组建一个团队,负责相关工作。
比如在美国,Klarna有一个60人团队负责信用风险控制。结果是,Klarna的损失率要比那些信用卡公司低多了,欺诈性购买率不到1%。
但是到了美国,竞争很激烈,除了各种pay类的移动支付,还有Mastercard这样的传统在线支付大户,PayPal有类似于Klarna的本土服务PayPal Credit。而且Klarna还替商家背风险。
Siemiatkowski 说,当初和小伙伴们一起创立Klarna,就是想让在线支付像用谷歌一样简单。
就凭这么个不起眼的愿望,背着赔光家底的风险,坚持10年多,够狠!
Siemiatkowski和他的小伙伴儿们绝,是线上支付领域内一群敢于第一个吃螃蟹的人!
所以说,颠覆支付宝的绝不是另外一个支付宝!
所有颠覆都是源于对用户强痛点的深刻把握!
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